La révolution silencieuse de la finance : ces signaux que seuls les initiés surveillent
Tokenisation, stablecoins, Solana, dette US… Découvrez ce que les leaders voient déjà – serez-vous parmi les premiers à en profiter ?
Avec Crypto Patrimoine, on va droit à l’essentiel pour t’aider à investir intelligemment en crypto & au-delà.
Au programme de cette édition de « Crypto Patrimoine » ⤵️
🗞 Stablecoins régulés, ETF Solana à 95 %, Coinbase passe à l'offensive en Europe
🧱 Pourquoi la tokenisation des actifs réels change la donne
🌐 Dette record, liquidité en question : le marché est en veille… mais pas mort
💡 Le bon réflexe ? Suivre les protocoles qui génèrent du cash (pas ceux qui promettent)
🎥 Dernières vidéos + la stratégie crypto ultime arrive demain à 16h
1. Ce qu’il faut retenir cette semaine
🔎 Les stablecoins vont devenir monnaie courante
Le Sénat américain a approuvé le GENIUS Act le 17 juin, une loi importante pour encadrer légalement les stablecoins (cryptos indexées sur le dollar) :
1 $ doit être conservé pour chaque stablecoin émis, dans un dépôt garanti.
Un audit tiers vérifie chaque mois que les réserves sont bien là.
Ce cadre légal (le GENIUS Act) vise à protéger les utilisateurs contre les risques de faillite d’un émetteur, tout en ouvrant la voie à l’utilisation des stablecoins dans les paiements avec les géants comme Visa, Mastercard ou Amazon.
➡️ Pourquoi c’est important ? Cela donne de la stabilité et de la crédibilité à ces cryptos, ce qui peut encourager leur utilisation grand public.
🌞 Vers un ETF Solana cet été ?
Les analystes de Bloomberg estiment désormais à 95 % les chances que la SEC valide un ETF spot Solana (SOL) d’ici fin 2025 — possiblement dès cet été.
➡️ Pourquoi c’est important ?
Un ETF permettrait d’investir facilement dans Solana via la Bourse, sans avoir besoin de portefeuille crypto. Cela pourrait augmenter la demande — donc soutenir le prix.
➡️ Et en Europe ?
Aucune version d’ETF SOL n’est encore disponible sur des courtiers type Trade Republic ou en CTO classiques.
Seuls certains produits dérivés (ETN/ETP) existent, mais ils sont moins accessibles et plus risqués (risque de défaut de l’émetteur, pas de détention réelle de SOL).
Coinbase validé en Europe
Coinbase a obtenu sa licence MiCA au Luxembourg : elle peut désormais proposer légalement ses services crypto (achat, vente, garde…) dans toute l’Union européenne.
➡️ Un gros pas pour devenir la plateforme crypto US de référence en Europe.
2. Le focus stratégique : La tokenisation des actifs réels explose (et ce n’est que le début)
Et si la prochaine révolution de la finance ne passait pas par un nouvel altcoin… mais par la tokenisation du monde réel ?
C’est simple : demain, acheter un bout de bien immobilier, un bon du Trésor ou même des matières premières pourrait se faire en 2 clics sur blockchain, comme on achète une action en Bourse.
💡 C’est quoi, la tokenisation des RWA ?
Tokeniser un actif réel (Real-World Asset), c’est le représenter sous forme de jeton numérique sur une blockchain.
Exemples :
100 € de bons du Trésor US → 1 jeton sécurisé représentant cette créance.
Un immeuble fractionné en 10 000 tokens → chaque investisseur détient une part.
👉 Avantages ? Liquidité 24/7, accessibilité mondiale, fractionnement dès quelques euros, automatisation des flux (loyers, dividendes…) via smart contracts.
📈 Un marché déjà massif… surtout grâce aux stablecoins
Aujourd’hui, plus de $24 milliards d’actifs réels sont déjà tokenisés, et ce chiffre grimpe à $238 milliards si on y ajoute les stablecoins comme USDC ou USDT.
💡 Les stablecoins, adossés au dollar ou à des bons du Trésor, sont déjà les ambassadeurs discrets de la tokenisation.
🔍 …Mais c’est surtout le reste qui décolle vite
Si on exclut les stablecoins, on voit une accélération spectaculaire sur les “vrais” actifs financiers tokenisés :
Bons du Trésor US
Crédit privé
Fonds institutionnels
Matières premières (or, pétrole, etc.)
👉 Ce sont ces classes d’actifs qui intéressent aujourd’hui les banques, les asset managers, les assurances… et demain les particuliers.
🏦 Qui domine ce marché naissant ?
1. Du côté des bons du Trésor tokenisés
En avril 2025, le marché des Treasuries tokenisés atteint un nouveau record de 5,6 Mds $.
Les leaders actuels :
BlackRock BUIDL domine avec ~2,5 Mds $ d’encours.
Suivent Ondo Finance, Franklin Templeton, Superstate, etc.
➡️ Ce graphique montre clairement que les plus grandes institutions financières sont déjà passées à l’action : elles construisent aujourd’hui ce qui sera demain l’ossature de la finance tokenisée.
2. Du côté du crédit privé tokenisé
Autre marché en forte croissance : les prêts tokenisés (crédit privé).
En avril 2025, on dépasse les 546 M$ de prêts actifs, en hausse de +74 % depuis janvier.
Les protocoles phares :
Centrifuge
Goldfinch
Maple Finance
💡 Ce segment crée un pont direct entre la blockchain et le financement de l’économie réelle : PME, commerce, crédit alternatif.
👉 Pourquoi c’est stratégique ?
Les bons du Trésor offrent la sécurité et la crédibilité.
Le crédit tokenisé apporte du rendement et de l’impact économique.
🎯 Résultat : ce sont deux piliers complémentaires d’un marché RWA en train de s’installer durablement dans l’écosystème… et dans les portefeuilles.
Ce que ça change pour vous
Tokeniser, c’est désintermédier la finance, la rendre plus fluide, accessible et mondiale.
Ce n’est pas une idée pour “plus tard” : c’est une révolution silencieuse, déjà en train de transformer la finance traditionnelle.
Et ceux qui la comprennent aujourd’hui seront en position de force demain — pour investir, conseiller ou bâtir.
3. Le conseil du jour : Ne sous-estimez pas ce qui ne fait pas (encore) de bruit
La tokenisation des actifs réels (bons du Trésor, immobilier, crédit privé…) n’est pas un buzz sur Twitter.
Mais pendant que beaucoup misent tout sur les memecoins ou les promesses d’IA, les plus grands acteurs du monde financier s’installent discrètement sur ce terrain.
➡️ Des plateformes comme rwa.xyz ou le rapport RWA 2025 de CoinGecko permettent de suivre en direct la montée des projets sérieux, avec des données concrètes (volumes, émetteurs, chaînes utilisées).
📌 Mon conseil : commencez à suivre ces signaux faibles maintenant. Même sans investir, restez en veille. Car ceux qui comprennent tôt les tendances profondes prennent toujours une longueur d’avance.
4. Mon regard sur la macro actuelle : Tout dépend (encore) de la liquidité
La dette américaine vient de dépasser les 37 000 milliards $.
La Fed souffle le chaud et le froid, les flux ETF ralentissent, et les tensions géopolitiques (Iran/Israël) n’aident pas à réchauffer le climat d’investissement.
Mais en coulisses, c’est la liquidité mondiale (M2) qui reste la boussole.
📉 Si elle reste comprimée, les altcoins continueront de sous-performer.
📈 Si elle repart à la hausse… la question n’est pas si, mais quand Bitcoin réagira.
🧭 Mon point de vue ?
La vraie question, c’est pas juste “quand est-ce qu’on repart ?”
C’est : est-ce que Bitcoin va suivre (ou devancer) la prochaine vague de liquidité ?
Historiquement, BTC suit la M2 globale avec un décalage d’environ 80 jours.
Et quand ça repart, les mouvements sont violents — d’autant plus quand tout le monde a quitté le marché entre-temps.
Aujourd’hui :
L’open interest sur Binance fond (→ deleveraging),
Les particuliers sortent,
Les institutions prennent le relais.
➡️ Ce calme apparent, ce désintérêt… ce n’est pas la fin du marché.
Moi je préfère construire ici, pendant que les autres doutent.
5. L’outil à ne pas manquer - Suivez les protocoles qui génèrent des revenus réels
Dans un marché en quête de repères, il est essentiel de distinguer les projets qui génèrent vraiment de la valeur de ceux qui vivent encore sur des promesses.
💡 Le site CryptoFees.info classe chaque jour les protocoles crypto selon les frais réellement payés par les utilisateurs.
Ce n’est pas de la hype, ce sont des flux réels, de l’activité concrète.
📊 Top 5 du moment (revenus moyens journaliers) :
👉 Ce que ça montre : ces projets sont utilisés, chaque jour, par des milliers de personnes.
Et dans un marché en transition, c’est ce type de donnée qui doit guider vos convictions long terme.
🎥 À retrouver sur la chaîne
Depuis la dernière newsletter, 2 vidéos sont sorties.
👉 Si vous les avez manquées, c’est le moment de rattraper ça :
1. DeBlock : la première banque crypto agréée MiCA
Première vidéo réalisée : présentation de DeBlock, la première banque crypto à obtenir l’agrément MiCA, avec détention physique des actifs.
➡️ Une avancée majeure pour la finance crypto en Europe.
2. Sécurité crypto 2025 : 7 erreurs à éviter
Deuxième vidéo : les 7 erreurs critiques à ne plus faire en 2025 en matière de sécurité crypto (wallets, scams, phishing…).
🕓 Chaque dimanche à 16h, je partage une nouvelle vidéo pour rendre la crypto plus accessible, plus compréhensible — sans jargon, sans promesses inutiles.
Mon objectif : vous transmettre mon expérience, proposer un regard objectif et vous aider à identifier ce qui vous convient vraiment… en fonction de votre profil et de vos priorités.
📺 La prochaine vidéo arrive demain. Abonnez-vous pour ne rien rater.
Et si vous arrêtiez enfin d’investir à l’aveugle ?
Le problème aujourd’hui, ce n’est pas l’absence d’informations.
C’est l’excès : trop de promesses, trop de tokens à la mode, trop de bruit.
Dans mes coachings, je vois souvent des investisseurs surexposés à la crypto… ou mal répartis entre les grandes classes d’actifs. Résultat : un patrimoine déséquilibré, sans filet de sécurité.
Si vous souhaitez construire une stratégie claire, cohérente avec votre situation et vos objectifs — sans vous laisser happer par les tendances — c’est exactement ce que je vous propose.
🎯 Envie d’une stratégie claire, construite pour tenir sur le long terme ?
Ou répondez à ce mail, je prends le relais.
À bientôt,
Pierre - Crypto Smooth
📢 Avertissement : Cette newsletter est purement informative et ne constitue ni un conseil financier, ni une recommandation d’investissement. Je ne suis pas un conseiller financier agréé et ne garantis aucune performance. Les marchés financiers et cryptos comportent des risques de pertes. Faites toujours vos propres recherches (DYOR).